Vas a heredar una vivienda y yo con la cartera en máximos - Vivirtiendo #9

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Salva Aparicio - Vivirtiendo
Salva Aparicio - Vivirtiendo
“La gente sobrevalora lo que puede conseguir en un año y subestima lo que puede conseguir en una década” - Tony Robbins
Nuestra cartera ha roto nuevos máximos.
Amigos y familiares con carteras similares a la mía están muy contentos pero, al ver las cifras, me preguntan si no ha llegado el momento de vender o de traspasar todo a un fondo monetario y esperar a que todo se desplome para volver a tomar posiciones.
Yo sigo diciendo lo mismo.
Sigamos el plan.
Si el plan es aportar x euros todos los meses a la cartera, pues se aportan, esté en máximos históricos o no.
Es nuestro plan de futuro, no es nuestro plan de corto plazo.
Si quisiera conseguir y recoger ganancias rápido lo haría a través de muchos movimientos especulativos, no sería un plan tan sencillo como el actual.
No sé si seguirá así durante mucho más tiempo o mañana todo se irá al garete.
Da igual.
Sigamos con nuestra vida y sigamos el plan.
Dentro de 10 años veremos qué ha pasado 🤞🏻
PD: Si sigues pensando que lo mejor es vender parte de tus fondos de inversión ahora, échale un vistazo a mi artículo “Traspaso de fondos de inversión sin tributar por plusvalías” antes de pasar por caja 😉

🏠 Vas a heredar una vivienda hipotecada
Actualmente no es mi caso, pero es posible que tú sí vayas a heredar una vivienda, y además, que esté hipotecada.
¿Qué ocurriría en tal caso?
Vamos por partes.
En este país, cuando heredas una propiedad te caen tres impuestos:
  • Impuesto de Sucesiones: es el principal tributo y dependiendo de la Comunidad y de la cuantía de la herencia oscila entre un 7,6% y un 34% con bonificaciones en algunos casos como el de Madrid de un 99% (¡chollazo!) Hay un margen de seis meses para abonarlo desde el momento del fallecimiento, prorrogables por el mismo tiempo y un coste adicional.
  • Plusvalía municipal: Hay un poco de lío con este impuesto actualmente pero tranquilos que nos lo seguirán cobrando de una forma u otra. Se paga en el ayuntamiento de la localidad donde esté situada la vivienda, con un plazo de seis meses para su desembolso.
  • Gastos Extra: pues gastos típicos de Notaría, Registro de la Propiedad, abogados si se da el caso, etc
👁️Por culpa del impuesto de sucesiones muchas personas han tenido que renunciar a herencias o, directamente, se han arruinado al aceptarlas.
Si es tu caso y vas a heredar haz bien los cálculos antes de dar el sí quiero.
Como no tengas liquidez para abonar lo que te requieran tendrás que malvender.
Y ojo con malvender que los hombres de negro tienen unas tablas y si la vivienda que has vendido por 100.000€ para ellos vale 200.000€ podrían reclamarte pagar impuestos en base a esos 200.000€
Cuidadín, cuidadín.
Ahora vamos con el tema que quería comentar por si se os da el caso.
Heredas una propiedad con hipoteca. ¿Qué pasa?
La maldita pandemia se ha llevado a muchas personas al otro barrio, generando un aumento considerable de herencias de viviendas hasta cifras récord.
Según el Insituto Nacional de Estadística (INE), en Marzo de 2.021 se registró un récord de 19.400 transmisiones de este tipo, un 65% más que el año anterior.
Actualmente, estas operaciones rondan las 17.000 al mes.
Pero ahora viene algo chocante:
Los datos del Consejo General del Notariado muestran que en los últimos meses los españoles han renunciado al 40% de herencias por, entre otros motivos, las deudas acumuladas a las que tendría que hacer frente el heredero.
Toma castaña…
Una herencia se puede obtener a través de un testamento (por voluntad del difunto) o por el parentesco.
Pero hay que tener en cuenta que si la propiedad tiene una hipoteca pendiente, también se hereda la deuda.
Aquí no sólo pagas los impuestos correspondientes en base al valor de la propiedad, sino que además tendrás que hacer frente a las cuotas del préstamo en cuestión.
El seguro de vida como vía de escape
Si hay un seguro de vida vinculado a la hipoteca de la vivienda a heredar, la deuda puede ser para la entidad bancaria y tú recibirás la propiedad sin carga alguna.
(Ojo y revisar esos seguros de vida por si no fuera así)
En caso de aceptar la herencia, lo primero es acudir al notario para poder ser dueños del inmueble.
El beneficiario (tú) asume el pago de la hipoteca con las mismas condiciones.
El problema surge cuando no se tienen recursos para hacer frente a esta deuda con el banco de turno.
¿Qué alternativa tienes si no puedes pagar la hipoteca de la vivienda heredada?
Para no tener que renunciar hay una alternativa poco conocida: la aceptación a beneficio de inventario.
Como heredero no quedarás obligado a pagar las deudas que sobrepasen el valor total de la herencia.
Por lo menos, así la responsabilidad no va más allá y se asegura el capital propio.
Este trámite debe hacerse ante un juez o notario en un plazo de 30 días desde que se notifica la herencia con citación de acreedores y legatarios, presentando un inventario fiel y exacto de todos los bienes, derechos y obligaciones de la herencia, incluyendo su valoración económica.
✍️En estos casos es más que recomendable consultar con un abogado.
También existe la opción de renunciar al legado.
Si no puedes asumir la hipoteca, no se puede renunciar tan solo a la vivienda, sino que tiene que ser una renuncia de TODA la herencia.
¿Quieres vender la casa heredada?
Para vender una casa recibida en herencia es necesario seguir un proceso.
Lo primero es aceptar efectivamente la propiedad en herencia ante notario.
Una vez tengas todos los documentos legales y hayas pagados los impuestos correspondientes a dicho trámite, deberás inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad y una vez esté todo hecho lo pones a la venta como cualquier otra vivienda.
El conflicto más frecuente es cuando hay varios herederos sobre una misma propiedad.
No siempre todos desean vender.
Siempre hay alguien con más necesidad que otros.
Muchas familias acaban mal, en pleitos y propiedades en subasta por no ponerse de acuerdo y tener necesidades diferentes.
En definitiva, da igual lo que le haya costado a tus padres, tíos, abuelos, hermanos o a quien sea hacer un patrimonio con el sudor de su frente y los impuestos que haya pagado en vida por esas propiedades e inversiones.
Da exactamente igual.
Cuando tu vayas a heredar, el fisco te esperará con los brazos abiertos para que le abones los impuestos correspondientes.
¡Y ojo con retrasarte!
No pienses nunca en lo que “te puede caer” en unos años, vive tu vida, disfruta, gánate tu patrimonio y que tus allegados disfruten del suyo al máximo hasta el día que se vayan de este mundo.
Recuerda, dos cosas son inevitables: “LA MUERTE Y LOS IMPUESTOS”
🥈 Jueves de la Plata
Yo no tenía ni un año de edad cuando el jueves 27 de Marzo de 1.980 se desencadenó lo que se conoce como el Jueves de Plata.
Fue un evento ocurrido en los mercados financieros consistente en una repentina caída en los precios de la plata que desembocó en un pánico generalizado en los mercados de materia prima y en los contratos de futuros.
Los protagonistas de este crack financiero fueron los hermanos Hunt.
Tuvieron la “genial” idea de intentar acaparar el mercado de la plata para manipular su precio, cosa que terminó por condenarles y llevarles a la bancarrota.
Pero ojo, después de eso aún se recuperaron gracias a sus inversiones en petróleo y uno de ellos, William Herbert Hunt, el único que sigue vivo de los tres, tiene una fortuna estimada a día de hoy en 2.000 millones de dólares y se encuentra entre las 1.200 personas más ricas del mundo.
¿Por qué les dio por acaparar la máxima plata posible?
El mayor de los catorce hermanos llegó a ser el hombre más rico del mundo en 1.966 gracias a que fue el dueño de los primeros grandes pozos de petróleo que se descubrieron en Libia.
Pero su obsesión por la plata comenzó en el año 1.973 cuando el dictador Gadafi nacionalizó sus pozos.
Ese hecho le empujó a desconfiar de los gobiernos y sus posibles decisiones en un futuro, incluido el gobierno de EEUU.
Los hermanos Hunt
Los hermanos Hunt
Los hermanos Hunt comenzaron a desconfiar de la impresión de dinero y de la política monetaria, que a través de la inflación erosionaba el poder adquisitivo del dinero fiduciario.
Durante la década de los setenta la inflación era un infierno en EEUU, moviéndose entre el 6% del mejor año y el 14% del más duro.
✍️ Ojo que tiene pinta de que vamos por ese camino actualmente y veo muchas similitudes entre los hermanos Hunt y la plata y los defensores aférrimos de las criptomonedas de hoy en día.
Este miedo y su ideología conservadora llevó a los tres hermanos a confiar en activos reales que podrían tener bajo control, como los metales preciosos.
Bunker, Herbert y Lamar llegaron a acumular 200 millones de onzas de plata entre 1.973 y 1.979, una cantidad que superaba la producción anual de este metal en los cuatro mayores productores del mundo.
Su inversión en septiembre de 1.979 era de unos 2.000 millones de dólares.
¡Locura total!
Como no, semejante posición tan grande no pasaba desapercibida por los corrillos de diferentes inversores y ello provocó que muchísimos buscadores de fortuna se quisieran subir a la ola comprando más plata.
¿Resultado?
El precio de la plata se disparó.
Lógicamente, si los inversores decidían seguir al dedillo la operativa de recibir la plata físicamente como hacían los Hunt, no habría suficiente metal para cubrir las entregas.
Esa escasez disparó todavía más los precios.
Y aquí entró el juego el “regulador”.
Intervino y limitó la cantidad de contratos de futuros sobre la plata hasta las 3 millones de onzas, obligando a todos los inversores que tuvieran una cantidad superior a esa cifra a venderla antes de febrero de 1.980.
Sabiendo que había escasez de plata, los Hunt se volvieron locos.
Adquirieron futuros para comprar otros 32 millones de onzas por más de 500 millones de dólares.
Ahí fue cuando los registros estimaron que los Hunt llegaron a controlar el 77% de toda la plata en manos privadas.
Y aquí la cosa se fue de madre…
El 17 de Enero de 1.980 la plata llegó a cotizar sobre los 50 dólares por onza, máximos históricos de un metal que actualmente cotiza sobre los 25 dólares.
El 21 de enero de 1980, las bolsas de materias primas, con el apoyo del gobierno de EEUU, anunciaron que nadie podría comprar más plata.
Los inversores solo podían vender y solo se permitirían las ventas a los que tuvieran la aprobación del regulador.
Retaron al Gobierno e instituciones de turno y se cambiaron las reglas.
No pudieron comprar más plata y si vendían se arriesgaban a provocar un pánico todavía mayor dejando el precio en mínimos.
De todas formas el precio de la plata no hacía más que caer como un cuchillo en punta y los Hunt (al estar apalancados con el broker) comenzaron a tener problemas.
Finalmente llegó el jueves 27 de Marzo de 1.980.
El broker de los hermanos Hunt tuvo que vender la plata de sus clientes para cubrir las pérdidas y así fue cuando ese jueves se ganó el nombre del “Jueves de la Plata”.
La onza cayó por debajo de los $11 dejándose un 78% del valor que tenía diez semanas antes.
Moraleja de esta historia
Hagas lo que hagas no te vengas muy arriba.
Olvídate de la seguridad jurídica, que puede venir el Gobierno de turno, cambiar las reglas y dejarte con una mano delante y otra detrás.
¡Y sobre todo no te apalanques con cantidades que no puedas asumir!
📽️ Película recomendada
Esta semana mi recomendación es para la película “El Capital” , del año 2.012.
No tiene muy buena puntuación por parte de los críticos pero al verla te hace odiar (todavía más) a los malvados bancos y sus cabecillas.
"El dinero es el amo, cuando mejor lo sirvas mejor te tratará"
"El dinero es el amo, cuando mejor lo sirvas mejor te tratará"
Marc Tourneuil (Gad Elmaleh) es un cínico empleado de banca, un sector que está en plena crisis económica en todo el planeta. Desde la nada, Marc comenzará un ascenso imparable por los entresijos del mundo de la banca hasta convertirse en una de las personas más poderosas e influyentes del país.
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💼 Evolución de mi cartera
¡Qué siga la fiesta! Otra semana más de subidas…
+1,81% rentabilidad de mi cartera la última semana
+42,15% rentabilidad acumulada
Y ésto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
PD: si deseas comentarme algo sólo debes contestar a este email e intentaré escribirte lo antes posible.
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Soy Salva, padre, emprendedor y buscador de una buena jubilación a través de inversión en fondos, negocios e inmobiliario.
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