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Un índice para dominarlos a todos - Vivirtiendo #52

Salva Aparicio - Vivirtiendo
Salva Aparicio - Vivirtiendo
Buenas tardes
El mundo económico sigue sin darnos buenas alegrías…
y esta semana viene calentita calentita
Entre hoy y mañana hay reuniones de la Reserva Federal de EE.UU. (Fed) que podrían aprobar una nueva subida de los tipos de interés de 75 puntos básicos (del 2,50% al 3,25%).
También hay reuniones del Banco de Inglaterra (BoE) y el jueves moverán ficha el Banco Nacional de Suiza, el Banco Central de Noruega y el Banco Central de Japón.
Vamos, que esta semana en los mercados puede haber turbulencias.
Cuidadín con la “especulación”
🗞 El IPC de EE UU castiga a Wall Street y arrastra a las Bolsas europeas
El pasado martes se esperaba un mejor dato en el IPC americano.
Del 8,1% esperado se publicó un 8,3% pero el problema es que el subyacente es del 6,3% (no se computa por ejemplo la energía)
Ese es el dato que ha preocupado a los mercados ya que es muy difícil revertir ese tipo de inflación y la FED estará obligada (seguramente) a ser más agresiva
Es más…
El banco más importante de Japón, el Nomura Bank, ya ha soltado su pronóstico diciendo que la Reserva Federal americana subirá las tasas en 100bps pronto.
De momento, el pasado martes hubo una buena corrección con el Nasdaq bajando un -5% , el SP500 un -4%….
Las turbulencias no han pasado en los mercados y seguramente vendrán más recortes así es que a seguir el plan y ojo con la especulación no te lleves una buena cornada.
🗞 Los españoles ya gastan 7.900 millones de más en pagar el IVA por la subida de los precios
Está claro. A mayores precios por la inflación mayores impuestos indirectos pagamos.
El IVA es el rey de los impuestos indirectos y, aunque nos han bajado el IVA de la luz y el gas, seguimos pagando al 21% infinitud de servicios y productos.
Por algo a la inflación también se le llama el “impuesto silencioso” y el preferido por los gobiernos, ya que ellos no te están subiendo directamente los impuestos pero sí están recaudando más por el alza de precios.
¡Ah! y un detallín para que veamos como los gobiernos son unos cracks…
Cobran más IVA pero a algunas empresas, como por ejemplo la mía, no nos han devuelto el IVA que salía a devolver del año pasado.
Sí, ha pasado el tiempo habitual y vamos a reclamar pero, ¿cuándo pagarán?
Pues cuando a sus “majestades” les plazca.
¡Viva España!
🗞 Madrid presenta su ‘revolución fiscal’, la subida salarial a profesores, nuevas deducciones fiscales, nuevos planes de vivienda para jóvenes y una tarifa cero para autónomos
Qué queréis que os diga…
Todo lo que sea rebaja de impuestos, mejoras fiscales y demás, bienvenidas sean.
Lástima que sean en Madrid y no en Valencia, pero cruzo los dedos para que algún día nos caiga alguna buena nueva por aquí.
Rebajar ciertos impuestos no tiene por qué ser contraproducente para el bienestar social, al contrario, puede generar más movimiento empresarial, más contrataciones, etc
No se puede ayudar únicamente a la ciudadanía con cheques y parches.
Pan para hoy y hambre para mañana.
🗞 Crece el número de propietarios que deciden vender sus pisos de alquiler
La incertidumbre y sobre todo la inseguridad jurídica que sienten muchos propietarios, está generando que cada vez más pisos salgan a la venta o se queden vacíos en lugar de engrosar la lista de inmuebles a alquilar.
La okupación, los impagos y los posibles nuevos impuestos que se les puedan cargar a los propietarios, están lastrando la oferta de pisos en alquiler y por tanto, están generando también que las viviendas que sí salen al mercado lo hagan con precios más altos.
Es más, desde la Agencia Negociadora del Alquiler aseguran que “del total de nuestra cartera de alquiler, aproximadamente un 15% de propietarios están optando por sacar a la venta sus inmuebles, tanto a la finalización del contrato, como con el alquiler en vigor”
Mi opinión es que si se da más seguridad jurídica al propietario (y no únicamente al inquilino), habrá más oferta y por tanto los alquileres no subirán tanto
🗞 Podemos propone al PSOE topar de forma temporal la subida de las hipotecas de tipo variable para familias vulnerables
Vamos a ver… populistas a más no poder.
Como no, la culpa de todo es de los bancos.
Durante años ha habido gente pagando intereses negativos porque el euribor estaba en negativo, ahora que empieza a subir hay que “prohibir” esa subida temporalmente…
¿Y los que tienen hipoteca fija desde hace años a un tipo del 2% por ejemplo qué hacemos? ¿se les abona lo que han estado pagando de más con respecto a los de variable?
Está claro que hay que ayudar a los más vulnerables pero mientras los tipos no se vayan por encima del 3-4% no creo que la cosa sea para que ardan las calles.
Como dice un fuerte debate sobre esto que vi por las redes estos días: “vamos hacia un infantilismo social muy preocupante”
ya que si elijo bien mis cartas, de lujo, pero si elijo mal, que venga Papá Estado a llevarme a la orilla…
El día que se acaben los populismos y las medidas “compravotos” de este país, mejor nos irá a todos.
🗞 La banca restringe el crédito al capital riesgo y alienta la llegada de los ‘hedge funds’
Los préstamos han caído en el segundo trimestre al nivel más bajo en más de cinco años
Es algo totalmente normal que con los tipos de intereses subiendo se “cape” el crédito a las empresas de más riesgo.
Si estás creando una startup de cero y buscas financiación está claro que te va a costar mucho más encontrar un inversor ahora que hace un año.
Suerte en la búsqueda
🗞 La UE aprueba una intervención de emergencia en el precio de la energía
La propuesta presentada el pasado miércoles se basa en una intervención de emergencia en los mercados energéticos europeos para hacer frente a las recientes y dramáticas subidas de precios.
Lo mejor de todo es que como siempre tiran balones fuera echándole la culpa a las empresas energéticas y al conflicto con Rusia, pero son ellos los que decidieron en su día como funciona el tema de las subastas y los precios finales.
Si lo hubiesen calculado de otra forma igual no estaríamos donde estamos.
🗞 Los ministros de la UE piden un recorte del 10% en el consumo de energía
Miren señores ministros…. la ciudadanía estamos hasta el gorro de hacer esfuerzos sin ver esfuerzos ni resultados por su parte.
Estuvimos encerrados, muchos negocios cerraron, otros no se han recuperado, ahora la inflación desbocada, sueldos mediocres, impuestos abusivos… y encima ¿nos pedís que hagamos un recorte del 10% del consumo de energía por la mala previsión y depender tanto de terceros?
Bastante hago ya que teletrabajo y no gasto energía trasladándome, tengo paneles solares, reciclo…. ¡ah! y por supuesto no voy en Falcon o Super Puma de aquí para allá.
🗞 Andorra endurece las condiciones para ser residente en el país
Si estabas pensando en fugarte fiscalmente al país de los Pirineos para pagar menos impuestos siento decirte que ahora
  • Los extranjeros que quieran constituir una empresa pasarán de pagar 15.000 € a 50.000 €.
  • Los extranjeros que quieran ser residentes sin trabajo pasarán de pagar 400.000 € a 800.000 €.
Se ve que el país se les está llenando de ciudadanos descontentos con sus países de origen.
No entiendo por qué 🤓

🌏 ACWI: un índice para dominarlos a todos
El miedo
El miedo te provoca y te lleva a hacer locuras
Sí, yo también tengo miedo
Temo que entremos en una crisis brutal y que el sistema de bienestar que conocemos se vaya al garete
Que mi hijo crezca y haya un mundo que no sea incluso mejor que el que yo disfruté de pequeño.
Que cada vez haya más desigualdad, que nuestro patrimonio que tanto cuesta de crear se vaya por el retrete, que acabemos a tiros…
¿Cómo no voy a tener miedo?
Pero la vida sigue y cada día debemos levantarnos a seguir con nuestro propósito y no salirnos de nuestro plan de vida.
Por mucho miedo que tengamos no debemos dejar de invertir en nosotros mismos, de mover el dinero y de batir la inflación.
Es una locura dejar todo el dinero en la cuenta y creer que así estamos más tranquilos.
Por un lado pierdes poder adquisitivo a diario por culpa de la inflación y por otro, tenerlo todo en la misma cuenta y “disponible” no es lo más inteligente en cuanto a seguridad
Creemos que el dinero está 100% a salvo por tenerlo en cuenta pero recuerda que en el caso de una bien gorda todo lo que esté por encima de 100.000€ por titular y cuenta puede volarte de un día para otro
y tener el dinero en la cuenta también podría “volarte” en el caso de que te hackearan la cuenta.
¡Leñe! ¡Qué catastrofista!
Sí y no
Ambas cosas son casos extremos e hipotéticos, pero pasar, pueden pasar.
¿Y qué podemos hacer si no necesitamos el dinero a largo plazo? (mínimo 10 años)
¿Sabes lo que es el índice ACWI?
Como os he dicho en infinitud de veces mi principal inversión está indexada al MSCI World que es uno de los índices bursátiles de referencia globales más conocidos y representa la economía y mercados financieros del mundo desarrollado, ya que está compuesto por más de 1.500 compañías cotizadas de mediana y gran capitalización de 23 países desarrollados a nivel mundial.
El fondo Amundi que tengo indexado al MSCI lo tengo acompañado de otros fondos, también indexados, entre el que se encuentra el indexado a mercados emergentes (MSCI Emerging), ya que así cubro prácticamente el 100% del mundo.
Pues bien, hay un índice, el llamado ACWI, que es un índice que representa la evolución del mercado mundial, incluyendo casi 3.000 compañías de mediana y gran capitalización de 23 países desarrollados y 27 emergentes. Es una mezcla entre el MSCI World y el MSCI Mercados Emergentes.
Sus siglas se corresponden con All Country World Index.
Si no quieres calentarte demasiado la cabeza y te va la marcha 100% renta variable, contratar un ETF o un fondo referenciado a ese ACWI es lo más sencillo del mundo.
Haces compras y te olvidas.
No hay más.
Por mi parte me tuve que montar la cartera “a mano” entre el World y Emergentes para cubrir el mundo más que nada porque en ese momento, en España, no había ningún fondo contratable indexado al ACWI y yo quería 100% renta variable en esa parte de la cartera.
Pero eso ha cambiado
MyInvestor ha sacado un fondo llamado MyInvestor Ponderado Economía Mundial con ISIN ES0184894006 y un TER del 0,75% (gastos anuales)
✍🏻 Nota: yo tengo un TER del 0,30% (menos de la mitad de gastos anuales) en el Amundi MSCI World
Ahora ya no hay excusa para montar por ejemplo una cartera 100% renta variable indexada a TODO el mundo para los pequeños de la casa (hijos, sobrinos, etc)
A mi hijo le configuré una cartera de fondos con el World y el Emerging ya que, repito, no existía la posibilidad de un único fondo y la tengo ponderada en 70% al World y 30% al Emerging.
Lo que sí habían eran ETFs contratables referenciados al ACWI como por ejemplo el SPDR Msci Acwi Imi Ucits ETF, pero claro, incurres en más gastos si haces compras mensuales y no son traspasables como los fondos de inversión.
Ahora bien, ¿qué es mejor? ¿indexarse al WORLD o al ACWI?
Pues si cogemos la rentabilidad a 5 años de dos ETFs que coticen en euros: uno el SPDR Msci Acwi Imi Ucits ETF y otro el Amundi Is Msci World ETF C Eur, y los comparamos nos arroja lo siguiente:
rentabilidades prácticamente idénticas aunque gana el World por un 5% a 5 años…
por lo que realmente, ¿qué es mejor?
Lo que tú estimes.
Si prefieres que tus inversiones sólo se centren en los países más “desarrollados” te indexas al World pero si por el contrario prefieres estar más diversificado todavía e incluir 27 países emergentes en cartera pues entonces deberás indexarte al ACWI o complementar tu World actual con el Emerging….
Siempre hay una alternativa más sencilla todavía….
Si no tienes ni idea de cómo contratar un fondo de inversión en tu banco…
Si estás en un banco tradicional de toda la vida que sólo te ofrece fondos con su “marca” y sus altas comisiones…
Si se te hace un mundo darte de alta en un banco de inversión tipo Renta 4 o My Investor…
Si no eres tan valiente, eres una persona más conservadora y necesitas algo de renta fija en tu vida…
Te queda la opción más sencilla del mundo…
Darte de alta en Indexa Capital, rellenar el formulario de alta con el que te asignarán un perfil de riesgo, configurarán tu cartera automáticamente y sólo deberás enviar dinero mensualmente (o cada vez que estimes oportuno) a la cuenta que hayan abierto a tu nombre y desde dónde el sistema automáticamente haga las compras de los fondos indexados asignados a tu cartera.
Nada más.
🎥 Cuando vas al banco.... 👇
Llegas al banco y ... ADIOS!
Llegas al banco y ... ADIOS!
💼 Evolución de mi cartera
Como es de esperar y debido a las “maravillosas” noticias económicas que nos rodean mi cartera no sube….
Baja con fuerza:
-4,92% rentabilidad de mi cartera la última semana
+21,60% rentabilidad acumulada
Y ésto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
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Soy Salva, padre, emprendedor y buscador de una buena jubilación a través de inversión en fondos, negocios e inmobiliario.

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