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Tienes que hacer la renta YA - Vivirtiendo #59

Salva Aparicio - Vivirtiendo
Salva Aparicio - Vivirtiendo
¿Qué tal?
Algunos de vosotros me escribisteis para preguntarme por el depósito.
Ya está operativo
Más abajo tenéis la info pero empecemos el boletín como toca
Ayer fue el cobro por parte de Hacienda del segundo plazo de las rentas que salían a pagar.
¿Contentos? ¿A que sí?
🗞 Jerome Powell tumba el mercado
Estaba descontado que el presidente de la FED iba a anunciar nueva subida de tipos, concretamente 75 puntos básicos, pasando los tipos del 3,25% al 4%
Todo dentro del guión, pero su discurso de la semana pasada no gustó al mercado
Fue tal el desencanto, que los índices americanos se pegaron una castaña de un 3% aprox durante su discurso
Algunas frases importantes fueron:
“Los datos recibidos desde nuestra última reunión sugirieron que el nivel final de las tasas de interés será más alto de lo esperado”
“Continuamos anticipando que los aumentos en curso serán apropiados. Estamos moviendo nuestra postura política deliberadamente a un nivel que será lo suficientemente restrictivo para devolver la inflación al 2%”
“El gasto del consumidor ha disminuido, el ingreso real disponible también. El mercado de la vivienda se ha debilitado, también la inversión empresarial”
En definitiva, que aún quedan nubarrones en el horizonte que no dejan ver el sol
Por la parte de Europa, Lagarde confirmó que el BCE continuará con las subidas de tipos ante la elevada inflación
Veremos hasta dónde llega la Sra. Lagarde con sus medidas pero según las propias previsiones del BCE la inflación no bajará hasta el 2,3% hasta el año 2.024
Por su parte, el Banco de Inglaterra también la ha dado al botón rojo y ha subido sus tipos al 3% (la mayor subida en 33 años)
🗞 El BCE cree que el impuesto a la banca lo pagaría el cliente e insta al Gobierno a frenarlo hasta que haga “un análisis exhaustivo”
El Banco Central Europeo se opone al impuesto a la banca.
Según el BCE alerta de que el nuevo tributo pone en riesgo la concesión de crédito, podría distorsionar la competencia y además señala que los bancos deberían trasladarlo a los clientes.
No se podía saber
Si subes impuestos a las empresas, éstas trasladan las subidas a sus clientes.
Si controlas precios, al final te estalla en la cara y te sale el tiro por la culata
Pero nada, nuestros gobernantes a la suya con sus medidas populistas, es más, nuestro “presi” Sánchez desoye al BCE: “Aprobaremos impuestos para que los de arriba apoyen a los de abajo”
¿Quiénes pagarán las consecuencias?
No hace falta ni que contestes….
🗞 17 millones de nóminas privadas sostienen a 14,2 públicas
Nunca antes en la historia de España la economía productiva había tenido que sostener un nivel de empleo público y pensionistas tan elevado.
El título de la noticia puede llevar a pensar que hay 14,2 millones de funcionarios pero no es así.
Los 14,2 millones de “nóminas públicas” es el resultado de sumar el número de funcionarios (3,5 millones) + pensionistas (9 millones) + 1,7 millones de personas que cobran algún tipo de prestación de desempleo o similares
Tenemos un problema SERIO ya que un sector privado como el nuestro no va a poder soportar toda esa carga en el largo plazo
Es cuestión de tiempo que nos reviente todo en la cara
🗞 El patrimonio de fondos de inversión sube un 2% en octubre por las captaciones de 2.900 millones
El patrimonio de fondos de inversión experimentó una subida del 2% en octubre, gracias a los 2.900 millones de captaciones netas, que hicieron posible que el total se mantuviese por encima de los 300.000 millones de euros, según datos de la patronal Inverco publicados la semana pasada.
Lo dicho hace unos días….
Si no vamos ampliando ahora cartera, ¿cuándo lo vamos a hacer?
🗞 La UE busca acelerar las transferencias inmediatas a raíz del éxito de Bizum
¿Quién de por aquí no usa Bizum como mínimo una vez al mes?
Su utilidad, sobre todo, entre particulares es brutal.
En 2021, Bizum gestionó 505 millones de operaciones por 26.000 millones de euros.
Teniendo en cuenta que el año pasado se realizaron un total de 569,6 millones de transferencias inmediatas, el 89% fueron a través de Bizum.
Lo de enviar una transferencia entre bancos diferentes y que tarde más de 24 horas en aparecer el dinero en la cuenta destino debería quedarse ya en algo del siglo pasado.
Todas las transferencias deberían ser inmediatas, incluso las internacionales y deberían ser sin coste pero ahora mismo su comisión media en los bancos españoles ronda los 2,30€
🗞 La autoridad fiscal europea pide retomar el control de deuda y déficit
La autoridad fiscal independiente a nivel comunitario, presiona ahora por modificar el control de las cuentas públicas “de forma urgente”.
Ya que aquí sólo pensamos en gasto público y no en cómo solucionar el problema del déficit a ver si vienen los hermanos mayores y nos pegan un buen tirón de orejas para poner orden.
🗞 Cómo solicitar la beca de 700 euros para los opositores de la Comunitat Valenciana
Sí, no es una broma [Fuente]
Aunque las condiciones no las cubre cualquiera, el gobierno de mi comunidad ha tenido la genial idea de sacar una “beca” de 700 euros mensuales para aquellos menores de 30 años que quieran estudiar para OPOSITAR
La ayuda es durante un año y para 700 afortunados
Total del dispendio de esta beca: 5.880.000€
Sí, una ayudita para acabar trabajando en el sector público
No es una ayuda para que emprendas, generes empleo, montes una oficina, una fábrica o una nave
No
Una ayuda para incentivar todavía más que la juventud solo piense en opositar
En fin, a ver si hay suerte y la semana que viene traigo alguna noticia BUENA de verdad

💸 La renta se hace antes de final de año
No me he vuelto loco
Sé que el período para presentar la renta del año anterior suele empezar en Abril, pero en realidad la renta la debemos hacer en el último trimestre del año
¿Por qué?
Vamos allá
Ya sabes que es muy importante llevar un buen control sobre nuestras finanzas
En todo momento debemos saber que si tenemos unas ganancias patrimoniales, ya sea por venta de algún inmueble, acciones, fondos, etc, en la siguiente declaración de la renta Hacienda nos va a reclamar su parte del pastel.
Por ello, dos o tres meses antes de que acabe el año debemos empezar a hacer números para ver cómo solucionar ese dispendio
Aquí no se trata de hacer trampas o de estafar al fisco
No
Se trata de tomar ciertas medidas para pagar los menos impuestos posibles dentro la ley.
A continuación te pongo varios ejemplos de lo que puedes ir haciendo:
Realizar aportes a tu plan de pensiones
Odio los planes de pensiones pero es posible que tú tengas uno.
Las aportaciones realizadas a un plan de pensiones se pueden desgravar directamente de la base imponible del IRPF correspondiente a ese mismo año.
Y como no, el enemigo ha bajado el límite para que no te aproveches tanto de esta medida.
Concretamente lo han bajado de 8.000€ a 1.500€ anuales de desgravación máxima.
Así es que si tienes un plan de pensiones y lo piensas mantener igual es el momento de ver lo que has aportado durante el año y aportes el resto hasta 1.500€.
Compensa pérdidas de inversión con ganancias patrimoniales
Imagina que este año has vendido un piso y unas acciones que te han reportado un total de 65.000€ en ganancias.
Si cogemos la tabla de impuestos por incremento de ganancias patrimoniales los pagos serían:
  • Hasta 6.000€ de ganancias = 19%
  • Entre 6.000 y 50.000€ de ganancias = 21%
  • Entre 50.000€ y 200.000€ de ganancias = 23%
  • Más de 200.000€ de ganancias = 26%
Si cogemos esos 65.000€ de ganancias y hacemos los cálculos
tendrás que pagar en renta un total de 13.830€ , que es el resultado de calcular 19% de 6.000€, 21% de 44.000€ y 23% de los restantes 15.000€
Ahora bien
resulta que revisando tu cartera de inversión ves que tienes unos fondos ahora mismo con una pérdida latente de 50.000€
Como has hecho los deberes y has calculado que de la venta del piso y de las acciones te van a crujir, lo que deberías valorar es vender esas participaciones de los fondos que te van a dar unas pérdidas de 50.000€ para compensarlas con las ganancias.
¿Qué ocurriría en este caso?
Pues que tus ganancias patrimoniales de este año pasarían de 65.000€ a 15.000€
y en lugar de pagar 13.830€ de impuestos en renta pagarías sólo 3.030€
Si quieres pasados dos meses de la venta de los fondos en pérdidas, los vuelves a comprar y listo.
Pero por el camino has conseguido ahorrarte más de 10.000€
¿Donas a ONGs, pagas cuotas sindicales, colegios profesionales o incluso de partidos políticos?
Pues también puedes desgravarte algo
En el caso de las ONG un 75% de los primeros 150 euros donados y un 30% de las cantidades que sobrepasen esta cifra, aunque a partir del tercer año de donaciones este porcentaje se eleva al 35%.
En lo que respecta a las cuotas de afiliación y aportaciones a los partidos políticos cuentan con una deducción del 20%.
(lo siento pero hay que ser masoca para “donar” a un partido político)
Pero ojo, como no, hay límites desgravables. Consúltalo.
Conviértete en business angel
Desconocía este punto hasta que busqué información.
Es una buena medida para favorecer la inversión en emprendimiento y creación de nuevas empresas.
Te puedes deducir un 30% de la cuota estatal del IRPF de la inversión realizada al suscribir las acciones o participaciones en la empresa en la que se invierte.
Todo ello, sobre una base máxima de deducción de 50.000 euros anuales sobre una sola participación.
Pero ojo, la participación que recibe la exención debe permanecer entre 3 y 12 años en el capital la nueva sociedad y no debe superar el 40% del capital de la misma.
Que te lo corrobore un asesor.
Desgravación hipoteca
Aún está vigente la dresgravación de la hipoteca con un límite de 9.040 euros para aquellas primeras viviendas compradas antes de 2.013.
¿Has vendido tu vivienda principal?
Si vendes tu vivienda principal las ganancias pasan a ser patrimoniales y pagarás en base a la tabla que te he puesto antes.
Hay casos en los que te puedes ahorrar dicho impuesto:
  • Cuando la ganancia por la compraventa se reinvierta en comprar otra vivienda. Sólo se podrá deducir la ganancia reinvertida, el resto seguirá tributando.
  • Si el vendedor es mayor de 65 años y vende su vivienda habitual no paga ganancia patrimonial.
  • Si el vendedor es mayor de 65 y reinvierte la ganancia de la venta de una vivienda no habitual en contratar una renta vitalicia en menos de 6 meses.
Conclusión
Ya sabes
La declaración de la renta no es algo que debas hacer una vez terminado el ejercicio, no
Debes ir preparándola durante dicho ejercicio para pagar lo menos posible
Al cabo de varios años te sorprenderás del ahorro familiar que puede suponer hacer bien las cosas.
Por eso es MUY IMPORTANTE tener un buen asesor que te ayude en esta odiosa tarea.
Siéntate con él y no te muevas de allí hasta que no salgas de su despacho con una buena solución.
Suerte
🏦 Depósito bancario hasta 2,50% TAE
Ya sabes lo que opino de tener el dinero parado en la cuenta.
Se acabó
O lo inviertes en algo con “marcha” o lo inviertes en algo más seguro y aburrido
Hoy Wizink nos da la oportunidad de sacarle algo de “chicha” a ese efectivo que tienes cogiendo telarañas en la cuenta.
Quién sabe
Igual con su rentabilidad te cambias el móvil que estás sosteniendo ahora mismo con tus manos.
Vamos por partes…
¿Quién es Wizink?
WiZink es el banco digital especializado en tarjetas de crédito y soluciones sencillas de ahorro, que da respuesta a las necesidades del día a día de más de 2 millones de clientes en España y Portugal.
Cuenta con un equipo de más de 1.000 profesionales, que gestiona 3.400 millones de euros en saldos de tarjetas y 3.250 millones en pasivo de clientes.
WiZink opera con ficha bancaria propia, lo que significa que, además de cumplir con la regulación comunitaria, está supervisado tanto por el Banco de España como por el Banco de Portugal.
Y por supuesto está cubierto por el fondo de garantía de depósitos bancario español por lo que tendrás 100% seguros hasta 100.000€ por titular y cuenta.
¿Qué nos ofrece por nuestro dinero?
Pues un depósito bancario con diferentes tipos de interés dependiendo del plazo que lo contratemos:
2,50% TAE a 36 meses
2,30% TAE a 25 meses
2,00% TAE a 18 meses
Un ejemplo…..
Tipo de interés nominal anual 2,477% (2,50% TAE) aplicable durante 36 meses.
Basado en el supuesto que el cliente contrata un depósito de 30.000€ por un plazo de 36 meses, con liquidación de intereses trimestral; al final del periodo el cliente habrá percibido una remuneración de 2.229,30€ (intereses brutos) / 1805,73€ (intereses netos). Cálculo realizado considerando que los 36 meses equivalen a 1.095 días, al tipo de interés 2,477% TIN.
¿Quiénes pueden contratar el depósito bancario a plazo fijo?
Este proceso de contratación está pensado solo para nuevos clientes de WiZink, si ya tienes alguno de sus productos por favor entra en tu zona de cliente e infórmate.
¿Necesito contratar algún otro producto aparte del depósito bancario?
Si eres cliente nuevo, solo tendrás que abrir una cuenta donde no se aplicarán ni gastos ni comisiones de administración o mantenimiento.
¿Cómo te abonarán los intereses?
Los intereses son abonados en tu cuenta de forma trimestral y no son reinvertidos. Los tendrás ahí a tu libre disposición.
Ojo, dichos intereses serán abonados con la retención aplicable del 19% que va a cuenta de tu declaración de la renta.
¿Puedes cancelar parcialmente el depósito?
No. Si lo cancelas lo tienes que hacer totalmente.
¿Y si cancelo anticipadamente?
El depósito bancario a plazo fijo se puede cancelar anticipadamente en cualquier momento, transcurridos 60 días desde la contratación, salvo en el caso de traspasos desde cuentas internas, que será cancelable anticipadamente en cualquier momento.
Pero tiene penalización, únicamente te abonarán el importe principal del depósito y tendrás que devolver todos los intereses que hayas recibido.
Recuerda que también se aplicarán las retenciones fiscales que correspondan.
¿Qué condiciones tendrá la renovación del depósito bancario?
Al vencimiento, si no les indicas lo contrario, el depósito a plazo fijo será renovado por el mismo nominal inicial y plazo equivalente, al tipo de interés que establecerán y comunicarán con la debida antelación.
Conclusiones
Si tienes más de 5.000€ muertos de la risa en la cuenta igual es el momento de moverlo y que te den algo de rentabilidad totalmente segura.
Tú decides qué hacer
Tienes todo este mes para decidirte
Luego la oferta volará
💼 Evolución de mi cartera
Esta semana la cartera se ha quedado prácticamente en tablas
-0,51% rentabilidad de mi cartera la última semana
+18,41% rentabilidad acumulada
Y ésto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
PD: si aún no lo has leído, estás a tiempo de hacerte con mi libro “Objetivo: Libertad Financiera” . Lo tienes disponible en versión papel y electrónica en Amazon
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Soy Salva, padre, emprendedor y buscador de una buena jubilación a través de inversión en fondos, negocios e inmobiliario.

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