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Para cobrar la pensión máxima - Vivirtiendo #57

Salva Aparicio - Vivirtiendo
Salva Aparicio - Vivirtiendo
Último martes de Octubre, último boletín del mes
¿Qué tal?
Seguimos vivos y sanos, que es lo más importante
Vamos a ver qué nos ha traído la semana con respecto a noticias económicas que nos podría interesar.
Según el ABC, la UE amenaza con congelar los fondos de recuperación para España hasta que detalle en qué se los gasta
Normal
Si tienes problemas de liquidez y necesitas que alguien te preste o te done dinero lo normal es que dicho acreedor sepa para qué necesitas el dinero.
Lo que no es normal es pedir dinero y “prometer” devolverlo sin tranquilizar al prestamista haciéndole ver en qué lo vas a gastar y cómo se lo vas a devolver
En el caso de una donación el donante lo hará de buen grado sobre todo si sabe que es para buen fin, no para simplemente costear mariscadas, furcias y casinos.
🗞 Valencia subirá un 325% el impuesto de plusvalía para pisos vendidos en dos años
Supongo que otras tantas ciudades o municipios se apuntarán al carro
También están trabajando para meterle un buen recargo a algunos IBIs y se han sacado de la chistera también un impuesto especial para los pisos turísticos por el cual deberán pagar 6€ por pernoctación mientras un hotel de 5 estrellas paga 2€
Como siempre el pequeño que busca rentabilizar sus activos se lleva más palos
Ojo a la inversión inmobiliaria que hay que tener muchas cosas en cuenta a la hora de calcularte las rentabilidades….
🗞 Los más ricos tiran de ingeniería fiscal para pagar menos en el impuesto sobre el patrimonio
¡Qué raro!
Siempre se ha dicho que si al rico le aprietas demasiado, tiene más herramientas para escapar de las garras del Estado que los trabajadores de clase media-baja.
Seamos sinceros, si entendiéramos de ingeniería fiscal para pagar menos, todos la usaríamos sin dudar.
🗞 El S&P 500 y el bono a 10 años de EE UU ponen rumbo a su peor año desde 1931
Prácticamente todos los inversores estamos perdiendo dinero este año.
Incluso, como os he comentado días antes, los más conservadores se están llevando buenos palos.
Pero, tranquilo todo el mundo que después de la tormenta siempre llega la calma.
Paciencia
🗞 El ocaso de las hipotecas fijas: la banca sube precios a marchas forzadas y prácticamente no hay ofertas que bajen del 3% TAE
Con la incertidumbre de posibles subidas de tipos que hay es normal que la banca intente forzar a sus clientes a firmar directamente hipotecas variables.
Suerte en tu búsqueda
🗞 Hacienda pone el foco en obras y reformas para garantizar la validez de la ficha catastral
Otra forma de intentar sacar más dinero a través de impuestos
Imagina que te has “cerrado” una terraza en la última reforma.
Teóricamente tu casa gana metros habitables y eso habría que modificarlo en catastro y por tanto el IBI (entre otros) te saldría más caro a partir de ese momento.
Otra cosa es que nadie lo haga cuando se hace chapucillas en casa, pero se ve que el fisco quiere controlar más eso.
La cuestión es… A PAAAAGARRRRRR MÁAAAAS
🗞 Las rentas de hasta 35.200 euros tendrán menos retención en el IRPF durante 2023 por la rebaja del impuesto
Según los expertos consultados por Europa Press y tal como refleja el medio Eleconomista, los contribuyentes con rentas de hasta 35.200 euros brutos anuales verán reducidas sus retenciones del IRPF durante el año 2023, si bien, como no se han modificado los tipos y la rebaja fiscal solo afecta a las rentas de hasta 21.000 euros, cuando hagan la declaración de la renta en 2024 tendrán que ajustar lo que pagan a Hacienda.
Entonces los contribuyentes con unos ingresos de entre 21.000 euros y 35.200 euros a los que les salga a pagar, pagarán algo más, y a quienes les salga a devolver, recibirán algo menos, al haber disfrutado en 2023 de una retención menor a la que realmente les correspondía.
El engaño de bajar las retenciones.
Parece que cobras más mes a mes pero luego en la declaración de la renta te llevas la sorpresita.
Juego de trileros.
🗞 Sánchez reconoció en rueda de prensa dificultades con el tema de la energía, pero asegura que “no habrá apagones”
Fue escucharle y directamente comprar velas y pilas.
Nuestro gran Pedro cada vez que dice algo ocurre lo contrario
Más vale prevenir que curar 🙏🏻
🗞 El BCE presiona al Gobierno por el impuesto a la banca
El BCE no ve con buenos ojos ese impuesto especial a la banca para 2023 y 2024 si con ello van a generar más restricción del crédito y posibles problemas de solvencia a las entidades
Veremos si no le hacen recular finalmente
🗞 China aplaza ‘sine die’ la publicación de su dato del PIB del tercer trimestre
Una forma sencilla y radical de pasar de todo el mundo y que nadie opine cómo va su economía.
La falta de transparencia del gobierno chino y algunas de sus empresas no es algo nuevo
Así, lo único que van a conseguir es que haya algo de recelo a la hora de invertir en activos chinos
Y mira… justo ayer desplome de las “tech” chinas que siguen su calvario particular
🗞 José Luis Escrivá pone en marcha el autobús del Ingreso Mínimo Vital, que recorrerá 40 municipios de España
Y lo contaba todo orgulloso en su cuenta de twitter.
Todo “ilusionado”, colgó incluso una foto con una cola de gente esperando para ser atendida frente al autobús.
Que se aplauda así mismo celebrando que la gente pueda ser atendida para tal fin…
Lo que debería buscar es que la gente NO necesite el Ingreso Mínimo Vital y se gane la vida por sí misma
Es como si colgamos orgullosos colas y colas de gente en los comedores sociales o a las puertas de Cáritas
En fin, lo del dicho de “regala un pescado a un hombre y le darás alimento para un día; enséñale a pescar y lo alimentarás para el resto de su vida” se ve que no va con algunos
🗞 La banca aliviará a las familias el coste de las hipotecas si suben un 30% tras su revisión
Se ve que están estudiando la posibilidad de alargar en tiempo aquellas hipotecas que suban un 30% tras su revisión
La medida se aplicaría sobre hipotecas a tipo variable firmadas a partir de 2012 para la compra de una primera vivienda y siempre y cuando en la unidad familiar la renta sea inferior a 24.318€
Pero claro, si aumentan el tiempo para devolver el préstamo, a la larga pagarán también más intereses al terminar de pagarla por completo, ¿no?
🗞 Pulso al Gobierno: Seat pone en duda su planta de baterías en Sagunto (Valencia) y desnuda las carencias del Perte
La compañía quiere más dinero público
Es una muy mala noticia para la región si finalmente no se instalan
Espero y deseo que el Ejecutivo haga un buen trabajo para conseguir que se queden a toda costa.
Iban a traer muchos puestos de trabajo
🗞 Récord en la deuda pública de España y de la eurozona
Desde hace tiempo no lo considero noticia.
Es un hecho.
Es más, la Fundación de Estudios de Economía Aplicada (Fedea) advierte de que la dinámica actual del gasto público en España es insostenible
La deuda pública de la eurozona, en el 94,2% del PIB, supera por primera vez 12 BILLONES de euros
Estamos hipotecados de por vida
Una locura que marea a cualquiera
🚨 Sigue la oleada de SMS fraudulentos: cuidado si recibes un mensaje supuestamente de tu banco pidiéndote datos de acceso. Borrar y no pinchar en ningún enlace

💰 Para cobrar la pensión máxima
El otro día cuando escribí sobre la medida propuesta por el Gobierno para subir un 8,5% todas las pensiones, incluidas las más altas, un amigo me escribió por Whatsapp para preguntarme cuánto debía cotizar para cobrar la máxima pensión actual siendo autónomo
Primero que nada, recordarte que no soy un experto fiscal ni asesor por lo que muchas cosas a efectos fiscales se me escapan y las desconozco, pero haciendo varias consultas y búsquedas descubrí lo siguiente
A ver… vamos por partes
A día de hoy (2.022), los autónomos que hayan cotizado el mínimo exigido y cumplan con la edad legal no podrán cobrar en ningún caso menos de 685 euros al mes por 14 pagas, ni tampoco más de 2.820 euros mensuales.
La cuantía de la prestación de jubilación depende de las cantidades que haya pagado el autónomo en concepto de cotización a lo largo de su vida profesional.
Para poder cobrar la pensión máxima de jubilación es requisito indispensable cotizar por la base de cotización más alta, que ahora mismo son 3.290 euros, lo que supone pagar mes a mes unos 1.000 euros en concepto de cotización a la Seguridad Social durante un mínimo de 25 años.
Por tanto, imagina que has cotizado durante toda tu vida por una base intermedia y los últimos cinco años de trabajo por la máxima, cobrarás una prestación más elevada que otros, pero en ningún caso podrás acceder a la pensión máxima de jubilación.
El último requisito hace referencia a cuestiones como la edad y el tiempo de cotización.
La jubilación a los 65 cobrando la cuantía máxima solo es posible en aquellos casos en los que se pueda acreditar una cotización mínima de 37 años y seis meses (a día de hoy).
Si eres autónomo y deseas anticipar tu jubilación uno o dos años, serás penalizado, por mucho que haya estado cotizando por la base más alta.
En algunos casos se puede llegar a perder hasta un 20% de la pensión
¡Bote para el Gobierno!
En definitiva….. YO LO VEO UNA LOCURA
¿Por qué?
Por varios motivos
El principal es la inseguridad jurídica que me genera últimamente toda la clase política en general (no sólo de este país) por lo que tengamos una jubilación garantizada a todas todas de aquí a 24 años (en mi caso) lo veo más que complicado
Por otro lado, no paran de reformarlo todo porque ven que no es sostenible tal y como está montado, por lo que igual cuando nos queden 10 años para jubilarnos cambian las cartas y ya no cobramos el máximo aportando esos 1.000€ al mes a las arcas del Estado.
¿Quién sabe?
Además, no veo nada claro tener que “delegar” mi futuro en gente que sólo mira y actúa para el corto plazo, llenando sus estómagos sin importarles que en 20 años estemos, como Estado, endeudados hasta las cejas.
¿Y qué alternativa tenemos?
Vamos ahora a hacer un cálculo rápido con Excel de qué podría ocurrir en 25 años invirtiendo nosotros esos 1.000€ al mes en una cartera indexada global que rente una media de un 6% anual (somos optimistas siempre)
Nota: lo sé, los cálculos sobre papel son muy bonitos y los endulza cualquiera pero eso es lo que hacen los Gobiernos prometiéndonos unas pensiones que no saben ni cómo las van a pagar.
¿Has visto la tabla?
Pues eso, si sólo tienes en cuenta 25 años aportando 1.000€ mensuales, te saldría una cartera de fondos valorada en unos 700.000€
Ojo, son predicciones
No vamos a contar ahora los impuestos porque sino esto se puede hacer muy largo, pero si coges ese dinero y lo divides entre la pensión máxima actual te daría para más de 15 años…
Sí, puedes vivir 100 años o 110 años pero también puedes morir a los 50.
Y en ese caso… ¿qué pasaría?
Pues que todo lo que has aportado se esfuma
y si decides dejar de trabajar y cotizar a los 50 porque has alcanzado la libertad financiera,
prepárate a que te quede algo por encima de la contributiva ya que si la edad de jubilación son los 67 años y tienen en cuenta los últimos 25 años para hacerte el cálculo…..
Por cierto, si crees que la pensión de viudedad que le puede quedar a tu pareja o de orfandad a tus hijos es acorde a lo aportado, déjame que me ría.
En cambio, si ese dinero lo gestionas tú con tus inversiones y falleces antes de la jubilación, esa cartera pasará a tus herederos, no al Estado.
Lo mismo si decides dejar de cotizar porque ya has tenido bastante.
Ese dinero lo tienes tú y no el Estado
Sí sí, que el dinero va a sanidad, educación, carreteras y a tropecientos mil chiringuitos pero también pagamos: contribuciones, impuestos indirectos (IVA), sucesiones, patrimonio, dividendos, rentas, etc etc etc etc
Pagamos, pagamos y pagamos
¿Qué quieres que te diga?
Pues que por mucho que le doy vueltas, seguir aportando (estamos obligados) con nuestro trabajo para nuestra “futura” jubilación cada vez me da más dolor de tripa
Y no, no soy un insolidario.
Ese es el mensaje que “necesitan” que cale en la población, que los que queremos pagar menos impuestos somos insolidarios y peores que el demonio.
Necesitan que sigamos aportando lo máximo al sistema para mantener su sillones relucientes y sus estómagos bien llenos.
Pero sobre todo un sistema que no se sostiene por mucho que deseemos que sí lo haga
Lo que realmente necesitamos son políticos que gestionen BIEN los recursos pero me da que mis ojos no lo verán nunca.
En definitiva, si quieres cobrar lo máximo del Estado ya puedes empezar a cotizar al máximo pero, por favor, no me vengas dentro de 20 años a decirme que
“a buenas horas he cotizado tanto para esta miseria que me hacen llegar”
Suerte.
👴🏻 Invertir en el envejecimiento de la población
Que nuestra sociedad cada vez está más envejecida es un hecho.
Y toda esa sociedad más envejecida requiere de ciertos servicios y productos.
Pues bien, hoy os traigo un ETF especializado en invertir en activos relacionados con el envejecimiento de la población.
Si te pones a buscar encontrarás varios ETFs de diferentes gestoras pero yo me voy a centrar en uno que está disponible para cualquier minorista en el broker de Renta 4 y que supongo también estará en MyInvestor y similares.
Vamos allá
Ishares Ageing Population Etf Usd Acc con ticker AGED, ISIN IE00BYZK4669 y que cotiza en euros
Según la ficha, tiene por objetivo obtener una rentabilidad de su inversión, a través de una combinación de revalorización del capital y rendimientos de los activos del Fondo, que refleje la rentabilidad del STOXX Global Ageing Population Index, el índice de referencia del Fondo (el «Índice»).
Su riesgo es 6 sobre 6 (máximo), sus comisiones son del 0,40% (TER) y su rentabilidad en 2.022 es del -7,51% aunque en años anteriores lo hizo muy bien la verdad:
  • 2016: +9,06%
  • 2017: +7,23%
  • 2018: -9,40%
  • 2019: +23,23%
  • 2020: +3,38%
  • 2021: +13,88%
Entre sus principales posiciones se encuentran en las empresas:
  • Sarepta Therapeutics Inc
  • ShockWave Medical Inc
  • Eisai Co Ltd
  • Penumbra Inc (vaya nombrecito)
  • Ionis Pharmaceuticals Inc
  • Karuna Therapeutics Inc
  • Biogen Inc
  • Regeneron Pharmaceuticals Inc
  • Robinhood Markets Inc Class A
  • Genmab A/S
Así es que ya sabes… si crees que el sector para cubrir las necesidades de la gente mayor tiene futuro y quieres diversificar aún más tu cartera aquí te dejo esta posibilidad.
✍🏻 NOTA: Yo no tengo posiciones en este ETF
💼 Evolución de mi cartera
Ya tocaba una semana en positivo…..
y nosotros seguimos con nuestras aportaciones SEMANALES a la cartera
+1,04% rentabilidad de mi cartera la última semana
+16,92% rentabilidad acumulada
Y ésto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
PD: si aún no lo has leído, estás a tiempo de hacerte con mi libro “Objetivo: Libertad Financiera” . Lo tienes disponible en versión papel y electrónica en Amazon
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Salva Aparicio - Vivirtiendo
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¡Vente al lado oscuro de la fuerza de las finanzas y aprende a gestionar tu dinero! ¡Llega a una jubilación con garantías para no depender en ningún momento del Estado!

Soy Salva, padre, emprendedor y buscador de una buena jubilación a través de inversión en fondos, negocios e inmobiliario.

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