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El coste de oportunidad te va a matar - Vivirtiendo #11

Salva Aparicio - Vivirtiendo
Salva Aparicio - Vivirtiendo
¿Qué tal?
¿Te pillo por ahí de puente?
Por aquí disfrutando de las primeras nevadas del año en el pueblo. 😍
Los mercados han tenido tira y afloja y al final mi cartera se ha comportado mejor de lo esperado como comprobarás al final del boletín.
Lo más “brutal” de la semana fue la caída del viernes noches en prácticamente todas las criptomonedas….
Algunas cayeron en pocas horas un 25% así como el que no se da ni cuenta.
Seguimos sin llevar ninguna en cartera y creo que vamos a seguir así muuuucho tiempo, aunque los grandes defensores del Bitcoin y demás criptos ahora hablen de que es una buena oportunidad aprovechar estas rebajas para entrar 🧐

💸 El coste de oportunidad MATA
📖El coste de oportunidad es el coste de la alternativa a la que renunciamos cuando tomamos una determinada decisión, incluyendo los beneficios que podríamos haber obtenido de haber escogido la opción alternativa.
¿Cuántos de nosotros hemos aguantado una acción o cualquier otro tipo de activo financiero convencidos de que algún día rebotaría y volvería al precio que compramos?
Pues de todos los que leéis estas líneas (y me incluyo) me juego lo que queráis a que más del 90%…
Mira, hace años yo compré en su momento dos acciones que desde el minuto cero no hicieron más que bajar…
Aguanté en plan super cabezota a que iban a volver a mi precio de compra y que incluso me harían ganar dinero.
Error.
Una me hizo un perder un 80% de la posición y la otra el 100% por quiebra de la compañía.
Tranquilos, no os voy a dejar con la miel en los labios, las compañías fueron:
  • Portugal Telecom
  • Talvivaara (minera finlandesa)
Si hubiese operado en ese momento como opero ahora cuando especulo, no habría perdido ese dinero ni por asomo.
Como máximo habría perdido el 5% de la inversión inicial.
Ahora mismo es la pérdida máxima que me marco mediante un stop loss cuando abro alguna posición especulativa.
Mi coste de oportunidad de haber aguantado esas posiciones fue terrible.
Si me hubiese saltado la posición al perder un 5% aún hubiese tenido el 95% restante para especular en otros valores que me podrían haber hecho recuperar esas pérdidas y haber obtenido incluso ganancias.
Y ahora viene la pregunta del millón…
¿Por qué muchas veces especulamos en valores que en el fondo sabemos nos van a dar más problemas que alegrías?
Pues porque nos dejamos influenciar demasiado por factores externos y no hacemos bien los deberes por nuestra cuenta.
Digamos que hace años yo era bastante más pardillo que ahora.
Me metía en foros y en Twitter para buscar “gangas” en el mercado y con el tiempo me he dado cuenta que más del 70% de los comentarios con los que te vas a cruzar son basura.
Sí, PURA BASURA.
La gran mayoría no dice más que tonterías y no saben ni lo que es invertir.
Ni por fundamentales, ni por técnico, ni por nada.
Sólo apuestan y especulan como el que apuesta en la ruleta al rojo o al negro.
Su misión en simple: intentar influenciar con sus comentarios para que ejecutes compras o ventas que beneficien sus posiciones.
A mí con Portugal Telecom y Talvivaara me cazaron como a un simple conejito en medio de una manada de leones.
Huye de los comentarios de la gente “no profesional”.
Lo único que te van a ofrecer son más dudas, si cabe, sobre dónde sería mejor invertir.
Te van a meter pájaros en la cabeza con “tesis de inversión” inventadas sobre argumentos que no se sostienen bajo nada sólido.
Si deseas operar en los mercados, lo mejor es que te formes lo mejor posible.
Y no puedes formarte a través de lo que te cuenta la gente en foros o redes, no.
Te tienes que formar a través de cursos especializados y sobre todo a través de muuuuucha lectura.
🚨Cuidado con los cursos de vendehumos profesionales
Empápate de literatura financiera.
Huye de las empresas de moda y sobre todo de los cuchillos cayendo.
¿Un ejemplo de lo que es un cuchillo cayendo?
Todo lo que está ocurriendo alrededor de la empresa china ALIBABA ($BABA) que se podría decir que es el Amazon asiático
Gráfica de Alibaba de los últimos meses
Gráfica de Alibaba de los últimos meses
A mí me parece un empresón desde el principio hasta el final, y me encantaría llevarla en cartera a modo individual (sin hacerlo a través de fondos), pero hoy por hoy no está pasando su mejor momento en bolsa.
Hay como una legión de seguidores que no hacen más que acumular acciones mientras va cayendo día tras día.
¿Se dará la vuelta y conseguirá a su valor de hace meses?
Nadie lo sabe.
La única verdad es que los pequeñitos, los minoristas no hacen más que aguantar posiciones con pérdidas de incluso más del 50% y lo peor es que parece ser que los institucionales (los tiburones gordos) están saliendo del valor.
¿No se le escapará algo a los minoristas que los auténticos buitres de Wall Street ven como perjudicial para estar invertido en el valor?
Cuando una empresa cae a plomo mucha gente lo ve como una “oportunidad” de oro para el largo plazo, pero OJO… analízala bien por si algo se te escapa y puede que esté muy sobrevalorada o tenga algún cisne negro oculto.
Por contra, invertir por ejemplo en el mundo entero a través de un fondo indexado al MSCI World cuando cae a plomo no es tan peligroso…
Puedes entrar también en un coste de oportunidad tremendo comiéndote bajadas generalizadas en el MSCI World, pero como no estás invirtiendo a un único valor, la posibilidad de quiebra o comerte un 80% ni lo planteo.
Estaríamos en guerra mundial con bombas nucleares de un lado a otro o estaríamos siendo invadidos por los extratarrestres.
Así, literal.
En definitiva, entre la opción ALIBABA cayendo un 50% o MSCI WORLD cayendo un 5%, ¿qué opción crees que compraría para mi jubilación?
Sin dudar MSCI WORLD.
Y ojo que es mi opinión, no es una recomendación de compra.
Sólo repetiré hasta la saciedad:
Compra el mundo entero y échate a dormir
PD: Si compras Alibaba hoy, en unos años también le podrás haber sacado una gran rentabilidad .
O NO 😬
🎁 Para finalizar, aquí va el regalo de la semana:
💰 Método de toda la vida para ahorrar
La forma de ahorrar que te propongo en el boletín de esta semana es posible de los más antiguos y más universales.
Separar el dinero en sobres
Quién no ha tenido un abuelo o familiar muy mayor que tenía sobres por casa con dinero.
O incluso el dinero repartido entre hojas de libros.
Pues bien, es una forma de ahorrar dinero que se utilizaba sobre todo antes de la aparición de las tarjetas de crédito.
Aunque tiene más años que el sol, el principal éxito de este “truco” para ahorrar es que es totalmente atemporal y sencillo.
Cualquier persona lo puede llevar a cabo.
Básicamente, consiste en separar el dinero en sobres según los diversos gastos esperamos tener en un tiempo y para los cuales no solemos tener el capital:
  • Vacaciones
  • Cambio electrodomésticos
  • Algún mueble importante
  • Cambio de ruedas del coche
  • Comunión del peque
  • Emergencias (roturas de algo importante no previsto)
  • Dentista
  • etc
Mediante esta planificación o asignación de presupuestos por partidas, nos obligamos a gestionar las emociones relacionadas con el dinero y así evitar algunos gastos innecesarios.
Para los imprevistos importantes podemos tirar del sobre de “emergencias” o del fondo de emergencia que debemos tener a parte de este método.
Hay algo importante que debemos tener en cuenta y que nunca debemos hacer…
No vale cambiar el dinero de un sobre a otro a no ser que sea una emergencia de imperiosa necesidad.
Por ejemplo, no debemos coger lo que tenemos apartado para el dentista para las próximas vacaciones.
NO.
Por decir algo malo sobre este método es que cada vez tenemos menos acceso al dinero en efectivo.
Cada vez tiramos más de tarjeta y otros métodos de pago como transferencia, Bizum, etc.
Los más modernos ahora utilizan varias cuentas bancarias donde van pasando dinero todos los meses.
✍️ Nota: Hace un tiempo Ing Direct te permitía abrir la cantidad de cuentas que quisieras sin cobrarte comisión. Ahora mismo desconozco si algún banco te da esa posibilidad. 🤷🏼‍♂️
¿Y cuándo debemos ir metiendo pasta en los sobres?
Pues como siempre digo, el ahorro y la inversión debe hacerse nada más cobrar, nunca a final de mes.
Ale, ve a a la papelería a comprar unos sobres y comienza a hacerte apartaditos.
¡Suerte!
📽️ Película recomendada
Esta semana te traigo la película Margin Call , estrenada en España en 2.011.
Protagonizada por Kevin Spacey, Paul Bettany, Jeremy Irons y Demi Moore, entre otros.
Basada en hechos reales, es la crónica de la vida de ocho trabajadores de un poderoso banco de inversión durante las 24 horas previas al inicio de la crisis financiera de 2008.
Cuando un analista principiante revela datos que podrían conducir la empresa a la ruina, se desencadena una catarata de decisiones tanto morales como financieras que producen un terremoto en la vida de los implicados en el inminente desastre.
Es un drama financiero que tiene la virtud de explicar, de forma comprensible a un público muy amplio, cómo discurrieron las horas previas a la gran crisis de 2008.
La tienes disponible para ver si pagar un alquiler tanto en Prime Video de Amazon como en Filmin.
💼 Evolución de mi cartera
Esta semana también ha sido negativa pero no tanto como la anterior.
-1,04% rentabilidad de mi cartera la última semana
+37,05% rentabilidad acumulada
Y ésto ha sido todo por hoy.
¡Hasta la semana que viene! 👋🏼
Salva
PD: si deseas comentarme algo sólo debes contestar a este email e intentaré escribirte lo antes posible.
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Salva Aparicio - Vivirtiendo
Salva Aparicio - Vivirtiendo @salvaaparicio

¡Vente al lado oscuro de la fuerza de las finanzas y aprende a gestionar tu dinero! ¡Llega a una jubilación con garantías para no depender en ningún momento del Estado!
Soy Salva, padre, emprendedor y buscador de una buena jubilación a través de inversión en fondos, negocios e inmobiliario.
¡Aprendamos juntos!

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Valencia, España